Reisverzekering - Travel insurance

Reisverzekering is een kortlopende verzekering beschikbaar speciaal tegen reisgerelateerde calamiteiten en onkosten. Internationale reizigers zullen bijna altijd een reisverzekering willen afsluiten om mogelijke medische kosten te dekken, maar zelfs andere reizigers kunnen dit nuttig vinden, afhankelijk van hun plannen. Omdat het omgaan met een noodgeval tijdens een reis naar het buitenland in het algemeen erg duur kan uitpakken, als u zich geen reisverzekering kunt veroorloven, kunt u het zich niet veroorloven om te reizen.

Dit artikel beschrijft veelvoorkomende items die gedekt worden door reisverzekeringen en waar u op moet letten in uw polis. Bij elke polis is het belangrijk dat u de algemene voorwaarden aandachtig leest en dat u vooral de: uitsluitingen (dingen die de polis zeker niet dekt).

Begrijpen

Commonwealth Health Center op de noordelijke Mariana eilanden

Reizigers hebben soms het gevoel dat ze de verzekering kunnen overslaan als ze geen waardevolle spullen bij zich hebben, verwisselbare/restitueerbare tickets hebben en het zich kunnen veroorloven om een ​​tijdje op hun bestemming te stranden. Hier zijn slechts vier redenen die mogelijk niet het geval zijn:

• Ziekte of letsel. Ook al worden de kosten van uw ziektekostenverzekering thuis gedekt door een overheidsregeling of een particuliere verzekering, ze zijn waarschijnlijk niet geldig buiten uw eigen land. Behalve af en toe een wederzijdse overeenkomst (zoals: in de EU), en de ietwat zeldzame particuliere wereldwijde polis, hebt u geen ziektekostenverzekering in het buitenland. Een klein aantal landen biedt toeristen gratis of meestal gratis openbare gezondheidszorg, maar het voldoet misschien niet aan uw normen. Bovendien biedt een ongeval of letsel buiten uw schuld in ontwikkelingslanden mogelijk weinig tot geen compensatie.
• Medische evacuatie terug naar huis of naar het dichtstbijzijnde geschikte ziekenhuis kan meer dan US $ 250.000 per evacuatie kosten. Zelfs als u in het buitenland gedekt bent (zie hierboven), is het zeer onwaarschijnlijk dat u terug naar huis komt als u ernstig ziek of gewond bent, verder dan wat ter plaatse kan worden afgehandeld of een langdurig herstel vereist. Dit omvat ook kinderen, zuigelingen en zwangere moeders die NOOIT op hun dagelijkse ziektekostenverzekering zouden moeten vertrouwen voor medische evacuatie.
• Gestrand in een verbindingsstad. Niet alle vertragingen en problemen doen zich voor op uw bestemming. Internationale hubs van luchtvaartmaatschappijen bevinden zich meestal in grote steden zoals New York, Londen, Parijs, Tokio, enz. De kosten voor accommodatie en benodigdheden op dergelijke plaatsen zijn vrij hoog.
• Terugreizen op korte termijn kan duur zijn. Stel dat je een extreem goede deal hebt gekregen voor een vliegticket. Helaas overlijdt midden in uw vakantie een niet-reizend naast familielid. Het kan heel goed zijn dat het vele malen duurder is dan wat u oorspronkelijk voor de vlucht heeft betaald om naar huis te gaan, naast het verlies van de rest van uw verblijf.

Deze situaties, plus vele andere, worden hieronder nader toegelicht.

Dingen die kunnen worden gedekt

Er zijn twee hoofdklassen van reisverzekeringen:

• Internationale reisverzekering, voor reizen buiten uw land van verblijf. Dit is een essentieel onderdeel van internationale reizen omdat veel zorgarrangementen in andere landen niet van toepassing zijn en je ofwel een verzekering nodig hebt of alle medische rekeningen uit eigen zak kunt betalen.
• Binnenlandse reisverzekering, voor reizen binnen uw land van verblijf. Deze polissen zijn over het algemeen goedkoper dan internationale polissen omdat ze meestal geen medische dekking omvatten – u heeft waarschijnlijk andere regelingen in uw eigen land. Ze zijn erop gericht u te compenseren voor puur reisgerelateerde problemen zoals annuleringen en sluitingen. Ze zijn ook veel minder essentieel en u kunt hun waarde per reis bekijken.

Bij het kopen van een reisverzekering, moet u de: dekkingsdata (tel hierbij de dag van vertrek en de dag van thuiskomst mee; onvermijdelijke vertragingen worden vaak automatisch gedekt), of het u financieel voldoende beschermt, en de uitsluitingen.

Als u de hieronder besproken soorten dekking doorneemt, kunt u ontdekken dat u slechts één of enkele soorten dekking nodig heeft, bijvoorbeeld medevac (medische evacuatie) van een reislocatie ver van huis. Met wat onderzoek kunt u mogelijk voor elke behoefte een afzonderlijke dekking vinden. Maar als u veel soorten dekking nodig heeft, wilt u waarschijnlijk een geïntegreerde polis die "breedspectrumbescherming" biedt, waarvan u sommige misschien niet nodig heeft. Dit omdat de marginale kosten van volledige dekking meestal erg klein zijn... waarschijnlijk veel lager dan het afzonderlijk afdekken van elk van de vele risico's. De onderstaande "Voorbeeldtabellen" laten u kennismaken met de vele soorten risico's die kunnen worden gedekt.

Medische kosten

Als je bijvoorbeeld een operatie nodig hebt, zal je reisbudget zeker niet toereikend zijn

Gewoonlijk betaalt u, welke standaard ziektekostenverzekering u ook heeft, alleen claims voor medische zorg in het land waar u woont. Medische kosten die in het buitenland worden gemaakt, worden daarom in veel gevallen niet vergoed. Sommige landen met universele gezondheidszorg (zoals Canada, het VK en Australië) macht wederzijdse overeenkomsten hebben met andere landen met vergelijkbare zorgstelsels. Sommige landen, zoals Nieuw-Zeeland, dekken medische kosten van toeristen als gevolg van verwondingen en ongevallen (bijv. auto-ongelukken), maar niet voor ziekte of medische gebeurtenissen (bijv. hartaanvallen). Maar zelfs als een land zijn gesubsidieerde medische zorg aan toeristen uitbreidt, voldoet het aanbod misschien niet aan uw normen of behoeften.

Tenzij u gedekt bent door een wederzijdse regeling of uw reguliere ziektekostenverzekering internationale dekking heeft, moet u mogelijk alle medische kosten die u tijdens het reizen maakt uit eigen zak betalen. Kwalitatieve medische zorg kan extreem duur zijn. Een eenvoudige gebroken arm in de Verenigde Staten kan bijvoorbeeld gemakkelijk $ 2.500 of meer kosten. Daarom moeten alle internationale reizigers er zeker van zijn dat ze medische dekking hebben, meestal via een reisverzekering die onverwachte medische kosten dekt die tijdens hun reis worden gemaakt. Tenzij u niet ver van huis bent, moet u ook kiezen voor dekking voor medische evacuatie die hieronder wordt besproken.

Sommige ziekenhuizen mogen je alleen opnemen als je een bewijs van een reisverzekering hebt of een bewijs dat je kunt betalen.

Bij het overwegen van de medische dekking van een reisverzekering:

• Controleer de precieze details van de medische zorg waarop u aanspraak kunt maken. Als uw bestemming een getrapt zorgstelsel heeft met bijvoorbeeld openbare en particuliere ziekenhuizen, kunt u dan gebruik maken van een particulier ziekenhuis?
• Biedt uw verzekeraar 24-uurs contact met spoedadvies? Via deze meldpunten kan een verzekeraar een situatie beoordelen en zo snel mogelijk advies geven over medische zorg. Uw verzekeraar heeft mogelijk lokale kennis die u niet heeft.

Bijzonder risicovolle activiteiten, zoals klimmen, vallen vaak niet onder de reguliere polissen

• Als u deelneemt aan avontuurlijke sporten of activiteiten zoals alpine skiën of duiken, controleer uw polis voor medische dekking met betrekking tot ongevallen die gebeuren terwijl u die activiteit uitvoert en of u al dan niet een formele opleiding nodig heeft om verzekerd te zijn. Als u geen algemene reisverzekering kunt vinden die de activiteit van uw keuze dekt, kunt u mogelijk een aparte polis afsluiten bij een verzekeraar die gespecialiseerd is in die activiteit.
• Is er dekking voor ziektes die zich voordoen na terugkeer? Internationale reisverzekeringen meestal uitsluiten medische kosten die zijn gemaakt in uw woonland, ook als de kosten het gevolg zijn van een verwonding of ziekte tijdens uw reis. Medische kosten in uw thuisland worden verondersteld te worden gedekt door uw normale zorgregelingen. Sommige polissen kunnen tropische ziekten zoals malaria tot een jaar dekken. In zeldzame gevallen kunnen deze lange perioden tussen blootstelling en ziekte hebben.
• Biedt de polis voldoende dekking voor tandartskosten? Er kunnen aanzienlijke bedragen beschikbaar zijn voor algemene medische kosten, maar slechts een zeer klein bedrag (bijvoorbeeld slechts $ 500) voor tandartskosten. In veel gevallen worden tandheelkundige kosten helemaal niet gedekt, tenzij u specifiek een tandheelkundige add-on aanschaft.

Let op: medische zorg omvat NIET automatisch medische evacuatie.

Reeds bestaande medische aandoeningen

Als u een medische aandoening heeft of ooit heeft gezocht voor een medische aandoening, dient u de polisprocedures over reeds bestaande medische aandoeningen zorgvuldig door te lezen. De verzekeraar mag

• Weigeren om je te verzekeren
• U moet een medisch onderzoek ondergaan
• U een extra premie in rekening brengen
• Verhoog uw eigen risico/aftrekbaar, of beperk het bedrag dat zij zullen betalen
• Sluit gezondheidszorg uit die verband houdt met uw reeds bestaande aandoening
• Exclusief alle zorgkosten

Reeds bestaande medische aandoeningen kunnen een probleem zijn bij het afsluiten van een reisverzekering

U kunt moeite hebben met het verkrijgen van een reisverzekering als u een reeds bestaande aandoening met een hoog risico heeft, zoals een hartaandoening, of als bij u een diagnose is gesteld van factoren die bijdragen aan de ziekte, bijvoorbeeld stollingsproblemen of hoge bloeddruk. Als je wordt gevraagd, kan worden verplicht om openbaar te maken informatie over belangrijke, bestaande aandoeningen in uw medische geschiedenis aan uw verzekeraar, zelfs als u geen dekking zoekt voor reeds bestaande aandoeningen; uw beleid kan volledig ongeldig worden verklaard als u iets relevants niet bekendmaakt.

Sommige polissen kunnen u in het algemeen dekken, maar sommige of alle reeds bestaande voorwaarden zijn uitgesloten. Dit is uiteraard onwenselijk als u een bestaande aandoening heeft die u grote problemen bezorgt of u in gevaar brengt. Echter, sommige polissen dekken medische en andere reeds bestaande aandoeningen, maar alleen als u dekking koopt binnen een korte tijd na het boeken van uw reis, misschien slechts 24-48 uur; sommige andere verzekeraars kunnen maximaal twee weken toestaan. Dit is na boeking, niet na laatste betaling voor elk belangrijk onderdeel van de reis. Voor polissen die aanbieden om ernstige aandoeningen te dekken, kan een medische beoordeling (zoals hierboven) de aankoop van een polis op het laatste moment onmogelijk maken.

Je zult vinden het is de moeite waard om eerst kwaliteitsdekking te vinden. Zodra u een dergelijke verzekeraar heeft gevonden, kunt u er gemakkelijk naar terugkeren om een ​​vergelijkbare dekking te krijgen voor latere reizen.

Zwangerschap

Als u zwanger bent of een vruchtbaarheidsbehandeling ondergaat, dient u de beleidsinformatie over zwangerschap te lezen. De meeste polissen beschouwen zwangerschap als een reeds bestaande aandoening, ook al dekken ze mogelijk zonder aanvullende informatie of kosten, afhankelijk van bepaalde criteria. De eisen lopen sterk uiteen. Soms is extra premie vereist. Soms is een brief van uw verloskundige nodig. Medische dekking mag niet worden toegestaan ​​na een bepaald stadium van de zwangerschap. Voor meerlinggeboorten of IVF-geboorten gelden andere regels. Als u ooit in het ziekenhuis bent opgenomen vanwege de zwangerschap, kan de dekking helemaal worden geweigerd. Voortgezette zorg voor het kind wordt mogelijk niet gedekt door uw polis. Zorg altijd voor een Medevac verzekering bij vroeggeboorte, anders strand je!

Weigering van medische dekking

Sommige reeds bestaande voorwaarden zullen ervoor zorgen dat verzekeraars volledig weigeren alle medische dekking, zelfs voor schijnbaar ongerelateerde gebeurtenissen. Dit zal per verzekeraar verschillen, maar omvat aandoeningen zoals terminale ziekte, ontvanger van orgaandonatie, aids en soortgelijke systeemrisicovolle aandoeningen. Zulke mensen kunnen misschien niet veilig reizen voor een betaalbare medische behandeling voor welke aandoening dan ook.

Wanneer medische dekking wordt geweigerd, zijn meestal de andere bepalingen van de polis nog steeds van toepassing (bijvoorbeeld het claimen van de vervangingskosten van gestolen items).

Medische evacuatie dekking

Medische evacuatie in de Slowaaks Tatra-gebergte

Sommige reizigers hebben internationale medische dekking als onderdeel van hun dagelijkse ziektekostenverzekering, hoewel deze zelden is opgenomen in de door de overheid verstrekte gezondheidszorg (behalve voor wederzijdse overeenkomsten tussen landen). Maar de ziektekostenverzekering omvat vrijwel nooit medische evacuatie. Zelfs als u bereid bent af te zien van alle andere soorten reisverzekeringen, mag u de dekking voor medische evacuatie nooit negeren. Als vuistregel kosten medische evacuatievluchten 200 keer het equivalente vluchttarief voor een enkele reis (een vliegticket van $ 750 zou bijvoorbeeld resulteren in medische evacuatiekosten van $150,000). De kosten zijn zo hoog dat gezinnen failliet kunnen gaan. Tenzij je lid bent van de miljardairclub, heb je deze dekking zeker nodig voor langeafstandsreizen (d.w.z. overal waar reizen over het oppervlak terwijl je ziek of gewond bent, onpraktisch zou zijn).

Een medische evacuatie is vaak een gecharterde reis (meestal een vlucht) voor een patiënt die niet goed genoeg is voor ander vervoer naar betere voorzieningen of naar hun thuisland. Het houdt meestal in dat u reist met medisch personeel dat voor u zorgt tijdens de terugkeer naar huis, samen met alle benodigde apparatuur, medicijnen, enz. Hoewel de noodzaak zeldzaam is, kunnen de kosten verwoestend zijn voor het spaargeld van de meeste mensen. Per saldo zijn de dekkingskosten niet erg hoog. In de meeste gevallen moet u: denk aan geografie, in plaats van nationale grenzen, of u deze dekking wel of niet nodig heeft. Iemand die bijvoorbeeld in Buffalo, New York woont en de Canadese kant van Niagara Falls wil bezoeken, zou er waarschijnlijk niet voor kiezen om het te kopen. Aan de andere kant, voor iemand die in San Francisco woont en naar Hawaï vliegt, kan dit het verschil betekenen tussen snel terugkeren naar het SF Bay-gebied (hoewel nog steeds in het ziekenhuis) en maandenlang op Hawaï gestrand blijven.

Er zijn veel redenen waarom een ​​reiziger medische evacuatie nodig zou hebben. In eenvoudige gevallen kan het zijn dat u na lokale behandeling alleen medische controle nodig heeft, eventueel op een commerciële vlucht in first class of business class om voor meer ruimte te zorgen. In gematigde gevallen bent u misschien net goed genoeg om liggend met medische hulp te reizen, maar niet goed genoeg om een ​​commercieel vliegtuig te gebruiken - vooral als u een overdraagbare ziekte heeft of had. Als reizen met een jumbojet mogelijk is, kunnen vijf stoelen op een rij worden verwijderd, zodat u tijdens de vlucht kunt blijven liggen. U of de verzekeringsmaatschappij betaalt alle vijf. Hoewel het veel goedkoper is dan exclusieve medische evacuatie, is het naar verluidt behoorlijk ongemakkelijk. Sommige medische evacuatie kan gecompliceerd zijn door uw aandoening en kan leiden tot extra kosten; mensen met decompressieziekte ("de bochten") kunnen bijvoorbeeld niet normaal door de lucht worden geëvacueerd, omdat schommelingen in de cabinedruk de decompressieziekte kunnen verergeren.

Sommige minder ontwikkelde landen of het achterland van de meeste landen hebben mogelijk geen mogelijkheden om ernstige verwondingen of ziekten te behandelen. Het kan zijn dat u onmiddellijk moet worden geëvacueerd naar het dichtstbijzijnde geschikte ziekenhuis voor behandeling, om later naar uw eigen land te worden geëvacueerd. De totaalprijs voor dit soort "dubbele evacuatie" kan extreem hoog zijn, zeker als het eerste ziekenhuis relatief ver van huis is en je nog ver van huis bent.

Aanvullende verzekeringen (zoals AFLAC in de VS) kunnen medische evacuatie dekken, maar slechts voor ongeveer US $ 3.000. Dit is hopeloos ontoereikend voor internationale reizen. Binnenlandse medevac is alleen bedoeld om een ​​luchtbrug naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis (zoals een helikopter die een auto-ongeluk buiten een grote stad dient) gedeeltelijk te dekken, in plaats van evacuatie naar uw thuisland in het buitenland. Zorg ervoor dat uw polis ten minste $ 300.000 of gelijkwaardig dekt, en overweeg serieus om te kiezen voor een dekking van $ 1.000.000 (meestal tegen een bescheiden meerprijs). Verwar reisbijstandsprogramma's ook niet met de werkelijke dekking van de medevac-verzekering. Ze kunnen misschien een traumahelikopter sturen, maar je moet nog steeds betalen. Zorg ervoor dat u verzekerd bent voor DUBBELE evacuatie tot de polislimiet. Als de verzekering maar één medevac vergoedt, kun je vastlopen in een buitenlands ziekenhuis.

Indien gewond ver van de gebaande paden (een gevecht met een dronken ijsbeer in Churchill, Manitoba misschien?) het "dichtstbijzijnde ziekenhuis" met alles wat verder gaat dan de meest beperkte capaciteit is misschien verder (en duurder als een noodevacuatie) dan men zou verwachten; Binnenlandse reizigers kunnen ontdekken dat een provinciale verzekering de basishospitalisatie voor verwondingen in een andere provincie dekt, maar geen dure helikoptervlucht in het Noordpoolgebied.

Conciërge dekking

Voorbeeld van een ziekenvervoerseenheid voor ziekenhuisvluchten

Als u arbeidsongeschikt bent tijdens het reizen, vergoeden sommige polissen een familielid of vriend om naar u te reizen en bij u te blijven of u naar huis te begeleiden.

Forfaitaire betalingen

Naast het dekken van uw medische kosten als u ziek of gewond bent, betalen sommige polissen een forfaitair bedrag aan u of uw nalatenschap in het geval van een ongeval of onvoorziene gebeurtenis. Ze kunnen u bijvoorbeeld een fractie van uw salaris voor een bepaalde tijd betalen als u tijdens het reizen gewond raakt en niet kunt werken.

Dood

Een verzekering kan de kosten dekken die door uw nalatenschap zijn gemaakt in verband met uw eigen overlijden tijdens het reizen, zoals de kosten voor het regelen van een plaatselijke begrafenis en begrafenis of crematie, of de kosten voor het vervoer van uw stoffelijk overschot naar huis. Het hebben van medische kosten gedekt door een verzekering is ook zeer waardevol voor uw nabestaanden in het geval van uw overlijden, omdat die persoon anders aansprakelijk kan zijn en uw kinderen en nabestaanden hun erfenis sterk kunnen verminderen of annuleren.

Er kan bovendien een forfaitaire uitkering zijn voor uw nabestaanden, hoewel zelden iets in de buurt komt van het bedrag dat een levensverzekering zou kunnen betalen.

Transportgerelateerde problemen

Annulering en vertragingen

Een reisverzekering dekt vaak kosten die verband houden met onverwachte annuleringen door uw vervoerder of bestemmingsaanbieders, bijvoorbeeld kosten in verband met of veroorzaakt door een geannuleerde vlucht, inclusief accommodatie, maaltijden en andere incidentele kosten. Ook annuleringen vanwege calamiteiten zijn vaak gedekt; enkele mogelijke voorbeelden zijn de volgende:

• Medisch advies dat u vertelt dat u niet kunt reizen
• Een overlijden of (soms) medisch noodgeval in uw familie
• Een grote ramp in huis zoals een woningbrand
• Rampen of onlusten op je geplande bestemming die zich voordoen nadat je je reis hebt geboekt

Afhankelijk van wat er is gebeurd, kan de verzekeraar opnieuw boekingskosten betalen, verloren aanbetalingen terugbetalen of betalen voor de reis naar huis. Reisverzekering betaalt alleen voor directe verliezen zoals deze. U krijgt geen extra vergoeding als u teleurgesteld bent omdat uw vakantie is geannuleerd. Er is ook geen vergoeding voor planning, voorbereiding, gekochte items voor uw reis, enz. In extreme gevallen, als u echt veel geld zou opofferen als de reis zou worden geannuleerd, zelfs als alle reisgerelateerde aanbetalingen en niet-restitueerbaar zijn betalingen werden vergoed - u moet contact opnemen met een gespecialiseerde verzekeraar zoals Lloyd's of London. Een voorbeeld is een artiest die een auditorium of theater heeft gehuurd met een forse borg, aangezien geen enkele reisverzekering dit ooit zou dekken. Neem contact op met de gespecialiseerde verzekeraar eerste, omdat ze de gebruikelijke reisverzekering met korting kunnen aanbieden naast de speciale behoeften die u heeft, als u beide koopt.

Hoogwaardige polissen kunnen uw eigen discretionaire annuleringen dekken als er een uitzonderlijke omstandigheid is: sommige reisverzekeringen betalen u bijvoorbeeld de kosten van uw skilifttickets als een resort is gesloten vanwege gebrek aan sneeuw. Een zeer goede dekking (met betaling voor kwaliteitsopties) kan de betaling van een groot deel van de onvermijdelijke kosten omvatten, zelfs als u willekeurig besluit om de reis niet te maken.

Er zijn altijd een hele reeks voorwaarden aan annuleringen op basis van uw aankoop van bepaalde dekkingsopties. Niet alle polissen hebben deze vrijstellingen. Kijk rond en vergelijk als u onaanvaardbare voorwaarden vindt. Voorbeelden van lastige situaties zijn:

• U kunt een verzekering afsluiten voor een reis naar huis vanwege het overlijden van een familielid, maar een reis naar huis vanwege het overlijden van een vriend is vrijwel zeker niet gedekt, en zelfs het overlijden van een feitelijke of verloofde partner is dat misschien niet. Niet-directe familie wordt ook zelden opgenomen, zoals tantes, ooms en neven en nichten.
• Familie medische noodgevallen anders dan een overlijden zijn vaak niet gedekt; het is bijvoorbeeld mogelijk dat de verzekering geen reis naar huis dekt om bij een familielid te zijn dat in het ziekenhuis is opgenomen of bij wie kanker is vastgesteld, zelfs niet als het uw eigen kind is.
• Als het noodgeval van het gezinslid zich niet in dezelfde stad bevindt als waar u uw reis begon, moet u een eventuele verhoging van het vliegtarief betalen. Bij reünie biedt uw polis mogelijk geen dekking meer en staat u er alleen voor.
• Veel polissen dekken annuleringen of vertragingen als gevolg van terroristische activiteiten die plaatsvinden in de afgelopen 7 tot 30 dagen voorafgaand aan uw aankomstdatum, maar zeer weinig of geen polissen zullen deze dekken vanwege het loutere bedreiging van terroristische activiteiten. Als er bijvoorbeeld een aanval plaatsvond op 1 juni, zou een goed beleid annulering toestaan ​​voor iedereen wiens aankomstdatum binnen de maand juni valt. Een "goedkope" polis zou alleen de eerste week dekken. Mocht er een volgende aanval plaatsvinden, dan wordt de klok opnieuw ingesteld, zelfs als je na de eerste aanval hebt geboekt (ervan uitgaande dat de bestemming nog steeds door het bedrijf wordt gedekt). Alleen bedreigingen zonder een daadwerkelijke aanval worden meestal niet gedekt.

Geen vertrek

• Als uw transporteur stopt, wordt u mogelijk niet betaald, tenzij ze failliet gaan. (Hoewel faillissementsbescherming heel vaak wordt aangetroffen in reisverzekeringen, dekt deze alleen die van reisaanbieders - nooit uw eigen persoonlijke of zelfstandige zakelijke faillissement.)
• Als je bij een cruisemaatschappij hebt geboekt, wordt annuleren vanwege een epidemie in een of meer havenstops niet gedekt als je de verzekering bij hen hebt gekocht. Een WA-verzekering is meestal beter, omdat ze verantwoordelijk zijn voor vertragingen als er een quarantaine is, plus eventuele medische zorg als je ziek wordt. (d.w.z. u heeft een veel grotere kans om uw geld terug te krijgen.)
• Hoewel er meestal wordt voorzien in annulering omdat uw huis onbewoonbaar is (brand, overstroming, enz.), is er geen dekking voor huurders of degenen die hun huis verhuren als de verhuurder wil dat u verhuist. Ga niet te ver op reis als u daardoor niet genoeg tijd heeft om een ​​nieuwe woning te zoeken en uw spullen te verhuizen. Controleer voordat u een reis boekt altijd uw wooncontract om te weten hoeveel opzegtermijn de verhuurder moet verstrekken (mogelijk achterhaald door recentere wetgeving) en belangrijke data zoals het einde van de huurperiode.
• Evenzo, als u de verhuurder bent van een huurwoning, of een tweede vakantiehuis bezit (maar elders reist), is er geen annuleringsdekking in geval van ernstige schade of vernietiging.
• De meeste polissen dekken geen staking als u een reis boekt nadat vakbondsleden vóór hebben gestemd goedkeuren een staking (die weken of maanden voor de daadwerkelijke staking kan zijn). Houd ook rekening met feitelijke stakingen, zoals een "sick-out" - meestal door slechts één segment van de luchtvaartmaatschappij (zoals piloten). Een paar polissen dekken dit mogelijk niet, of dekken het alleen als een vertraging.
• Het is gemakkelijk om annuleringsdekking te vinden voor onverwacht werkloos zijn na het boeken van een reis, met een minimale hoeveelheid tijd op het werk (meestal 3 tot 6 maanden), maar een reisverzekering dekt geen loonverlies als u vertraging oploopt bij uw terugkeer naar huis. Zoek in plaats daarvan naar polissen die een bepaald bedrag betalen voor elke dag vertraging, zonder dat u uitgaven hoeft te documenteren. Als je vaak reist, bespaar dan wat je ook verzamelt op claims voor uitgaande vertragingen. Dit kan helpen om gederfde lonen in te halen als u vertraging oploopt op de terugreis.
• Sommige polissen dekken annuleringen als een bestemming onveilig is of is geworden vanwege een staat van oorlog (of "niet-verklaarde" oorlog), maar niet noodzakelijk als gevolg van een "reiswaarschuwing" van uw regering.
  • Als een daadwerkelijke "oorlogsverklaring" nodig is om een ​​claim in te dienen, is het hoogst onwaarschijnlijk dat uw situatie van toepassing is, aangezien geen enkel land officieel de oorlog heeft verklaard sinds het einde van de Tweede Wereldoorlog in 1945. De meeste conflicten na 1945 waren met één (of beide) partijen als niet-statelijke actoren.
  • Soms gebruiken de Verenigde Naties een "politie-actie", en landen geven toe dat ze zich in een "staat van oorlog" bevinden, maar deze kunnen niet aan de definitie voldoen.
  • In principe ben je gedekt door een commerciële overeenkomst. De definitie van oorlog, conflict of veiligheid is vaak niet terug te vinden in beleidsdetails. Dus de dekking kan vallen onder de beslissing van de verzekeraar ... reden om voorzichtig te zijn met waar u reist. Als doordachte overweging een vraag oproept, kunt u uw verzekeraar naar uw plannen vragen voordat u zich eraan verbindt.

Pas op met annuleringsvrijstellingen aangeboden door tourpackers of operators en travelpackers/consolidators die jouw reis hebben geregeld. Als u of zij moeten annuleren, dekken dergelijke vrijstellingen doorgaans alleen wat u hen hebt betaald, en niet de veroorzaakte kosten of andere gerelateerde toezeggingen die u bent aangegaan. Ontheffingen dekken uw kosten ook niet als de annulering het gevolg is van faillissement van de verpakker/operator. Een goede verzekering dekt dit risico vaak wel.

Belangrijk voorbehoud: Voor elke annulering heeft u de plicht om alle veroorzaakte, vermijdbare kosten/uitgaven te minimaliseren.

Uw reis hervatten

Als u uw reis om bepaalde redenen moet afbreken (meestal ziekte van uw kant of van een familielid), betalen sommige polissen de kosten van een extra retourticket zodat u uw reis later kunt hervatten. Dit kan alleen van toepassing zijn vóór een bepaalde tijd (ze zullen je niet terugvliegen als je toch nog maar 48 uur van de vakantie had!).

Je reis verlengen

Als de kans bestaat dat uw reis langer duurt dan de looptijd van uw verzekering, zorg er dan voor dat u van tevoren weet hoe u de polis kunt verlengen en of u dit tijdens het reizen kunt doen. Het is over het algemeen veel gemakkelijker om een ​​polis te verlengen als u de verlenging aanvraagt ​​terwijl u nog gedekt bent: een polis verkrijgen als u op reis bent maar nog niet verzekerd bent, is moeilijk. Als u uw polis laat vervallen, bent u uiteraard nergens voor gedekt, ook niet voor medische kosten, terwijl u een nieuwe polis regelt. Veel polissen vereisen dat u minimaal 7 dagen voordat uw polis afloopt een verlenging aanvraagt.

Wanneer u een reis plant, betaalt u voor uw polis voor een paar dagen na uw geplande terugkeer. In het geval van last-minute vertragingen of wijzigingen van plannen die uw reis verlengen, heeft u enkele dagen de tijd om een ​​eventuele verlenging van de polis te regelen. Sommige polissen worden automatisch verlengd als de vertraging deel uitmaakt van een probleem waarvoor u aanspraak zou kunnen maken: als u zich bijvoorbeeld heeft verzekerd tegen vertragingen en de vertraging uw reis verlengt tot voorbij het einde van uw dekking, wordt de polis automatisch verlengd. Dit is doorgaans niet van toepassing op reeds bestaande aandoeningen of op reizigers met een hoog risico, zoals ouderen, zelfs als u reeds bestaande aandoeningen volledig hebt vermeld bij het aanvragen van dekking.

Uitbreidingen van uw polis zijn nooit gegarandeerd. Ze zijn altijd ter beoordeling van de verzekeraar en kunnen worden geweigerd op basis van uw eerdere claims en alle andere informatie die u bekendmaakt bij het aanvragen van de verlenging (en u zult gewoonlijk worden verplicht om alles vrij te geven waarvan u denkt dat dit relevant kan zijn om te voorkomen dat de polis wordt nietig). Sommige verzekeraars behandelen alle verlengingsaanvragen als een geheel nieuwe aanvraag en beoordelen uw omstandigheden opnieuw voordat ze u verzekeren. Medische problemen die zich voordoen tijdens uw vakantie kunnen bij het aanvragen van een verlenging gelden als reeds bestaande aandoeningen en zeker bij het aanvragen van een tweede polis.

Verlies, schade en diefstal

Je spullen laten stelen is een andere situatie waarin een reisverzekering nuttig is

Sommige reisverzekeringen dekken het verlies van of diefstal van uw bezittingen tijdens het reizen. De verzekeringen voor verlies of diefstal van eigendommen behoren doorgaans tot de duurdere polissen, vaak gericht op zakenreizigers. Als u diefstal claimt, moet u een politierapport over de diefstal en documentatie krijgen, hoe onwaarschijnlijk het ook is dat de politie actie onderneemt. De verzekeringsmaatschappij zal niet uw claim betalen zonder proces-verbaal. Win in de Derde Wereld altijd lokaal advies in voordat u met de politie in zee gaat, vooral bij een relatief klein verlies.

Mogelijk moet u een lijst met items boven een bepaalde waarde verstrekken en een extra premie betalen om ze te verzekeren. In het geval van dure en gemakkelijk weg te gooien items zoals camera's en laptops, polissen mei dekt alleen gewelddadige diefstal of inbraak, bijvoorbeeld als u uw bezittingen in een kamer achterlaat en ze worden gestolen, kan de dekking ongeldig zijn als er geen inbraak was. Als u overweegt om schade te claimen, controleer dan goed de voorwaarden: veel dure en breekbare artikelen zijn alleen gedekt als ze tijdens het vervoer door u worden beschadigd. Het is heel gebruikelijk om schade aan uw bezittingen uit te sluiten als ze als ingecheckte bagage reizen - u moet ze bij u houden om gedekt te zijn. Diefstal uit onbeheerde voertuigen heeft een beperkte dekking, evenals diefstal van, en in het bijzonder eenvoudig verlies van contant geld, postwissels, reischeques en creditcards. Neem voor de laatste twee contact op met het bedrijf, aangezien zij uw verlies meestal vergoeden. (Zie de Geld artikel.)

Persoonlijke aansprakelijkheid

Persoonlijke aansprakelijkheid dekt de kosten van eventuele schade, vergoedingen en juridische kosten waarvoor u wettelijk aansprakelijk bent als gevolg van uw nalatigheid. Als u bijvoorbeeld per ongeluk uw hotelkamer afbrandt, kan het hotel of zijn verzekeraar een schadevergoeding eisen om de reparatiekosten en gederfde inkomsten te dekken.

Veelvoorkomende uitsluitingen

Als uw ingecheckte bagage wordt gestolen, dekt de verzekering waarschijnlijk niet al uw verlies

Sommige verzekeraars weigeren medische of andere kosten in verband met bepaalde activiteiten te betalen. Sommige hiervan kunnen leiden tot aanzienlijke kosten die helemaal niet door de verzekering worden gedekt. Lees de verzekeringspolis aandachtig, maar misschien wilt u specifiek rekening houden met:

• Reeds bestaande bijwerkingen - Als u een reisverzekering afsluit nadat een ongunstige gebeurtenis (bijvoorbeeld orkaan, epidemie) is aangekondigd, bent u niet gedekt voor die gebeurtenis.
• Het niet verkrijgen van de benodigde visa, enz. - Als u de toegang tot een land wordt geweigerd omdat u bent vergeten de benodigde visa of reistoestemming aan te vragen, dekt uw reisverzekering het annuleren van uw reis niet.
• Motor of scooter rijden, hoewel dit in sommige Zuidoost-Aziatische en Caribische landen gebruikelijk is, wordt dit niet gedekt als u niet in het bezit bent van een motorrijbewijs, en dat rijbewijs is geldig in het land waar u rijdt.
• Avontuurlijke sporten die tot letsel leiden, worden vaak niet gedekt. Dit kan inclusief vliegen wanneer niet op een geplande commerciële vlucht (zoals: algemene luchtvaart), of zelfs een duikongeval bij een zwembad.
• Diefstal door derden, als u een fiets of een motorfiets huurt, verwacht dan niet per se dat deze gedekt is voor diefstal - ook al is uw huurauto kan zijn.
• Diefstal uit ingecheckte bagage en uit auto's. Waardevolle spullen die onbeheerd in auto's worden achtergelaten, en laptops, camera's en andere waardevolle spullen die in het vliegtuig zijn ingecheckt, zijn vaak niet gedekt. Als het om ingecheckte bagage gaat, kunt u mogelijk een claim indienen bij de luchtvaartmaatschappij.
• Seksueel overdraagbare aandoeningen, waaronder hiv.
• Illegale activiteiten Onthoud dat dit betekent dat wat het buitenland dat u bezoekt ook als illegaal definieert. In het buitenland verschillen de wetten enorm.
• Medisch toerisme – Als u voor medische doeleinden reist, bent u niet gedekt voor kosten die ontstaan ​​als gevolg van medische behandeling.
• Ongevallen onder invloed van drugs of alcohol
• Nucleaire, biologische of chemische wapens Hoewel onverwachte terroristische aanslagen doorgaans worden gedekt door een reisverzekering, sluiten veel polissen expliciet dekking uit voor incidenten waarbij een van beide is betrokken, ongeacht of deze zijn gepleegd door terroristen of het leger van een land.

Andere uitsluitingen omvatten ook alles wat u is overkomen als gevolg van een daad van oorlog, opstand of rellen. Zelfmoord of zelfbeschadiging is bijna altijd uitgesloten.

Sommige polissen sluiten mogelijk alle dekking in bepaalde landen of regio's binnen landen uit. Dit is meestal te wijten aan gevaar of ernstige gezondheidsproblemen. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it mei explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Bureau voor Buitenlandse Zaken en Gemenebest. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria- might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lissabon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an overmaat of aftrekbaar bedrag. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the hoger the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it zullen be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether u have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...tenzij you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers mei allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Kopen

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your reis agent, jouw normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Winkelen. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for reizen, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Zorg dat je check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Eigenlijk, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Jij kan then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Kosten

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Leeftijd. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Looptijd. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Beweren

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Alle claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage voor uw reis. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Blijf Veilig

If you are travel to a oorlogsgebied for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, als de US State Department of your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a oorlogsgebied for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Aansluiten

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Altijd legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are niet automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a volmacht legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be ieder competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but niet give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Zie ook

• Omgaan met noodgevallen tijdens het reizen
• Blijf gezond
• Blijf Veilig